一线城市房贷谁最便宜?深圳首套房不低于LPR加30BP

2019-10-10      来源:红安房地产   浏览次数:17

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10月8日,十一月黄金周后的第一天,主要城市基于基准贷款市场报价率(LPR)的抵押贷款定价规则逐步出台。

《21世纪经济先驱报》记者独家获悉,上海作为全国抵押贷款利率最低的城市,在抵押贷款利率改变后,并没有给5年期的LPR增加更多的点数。相反,第一套公寓减少了20个百分点,这在业内是意料之外的。

在一线城市,北京一线公寓的最低利率高于其他城市,增加了55BP到LPR。广州的最低利率与全国一致,但广州四大银行按揭贷款的实际利率与北京基本一致,第一套不低于同期LPR加54 BP。上海是目前唯一一个首笔抵押贷款利率低于LPR基准利率的城市。

此外,北京第二套住房的最低利率也高于其他一线城市,使LPR同期的利率提高了105个基点。

北京的第一套房不低于LPR加55BP。

《21世纪经济报道》记者了解到,北京市商业个人住房贷款新的定价基准是:第一套不低于同期LPR+55bp,第二套不低于同期LPR+105bp。

根据央行9月20日的公告,over 5年以上的失业率为4.85%。根据这一计算,北京市10月8日实施的个人住房贷款利率为:第一套住房不低于5.40%;两套住房不得少于5.90%。

根据荣360的数据,北京和深圳的调整水平都符合新规定的要求。北京绝大多数银行的实际抵押贷款利率相对一致,第一次设定为5.40%,比原来的主流水平高出1 BP。第二组为5.90%,上升2BP。

截至8月底,北京中长期家庭贷款规模超过1.6万亿元,达到1606.887亿元,比年初增加481.89亿元。

上海的第一套房是LPR减去20BP。

在一线城市中,上海是目前唯一一个首付利率低于LPR基准利率的城市。几位上海银行家表示,此次下调只是暂时的,并将在未来逐步调整至LPR的相应时期。根据这一计算,第一套房的抵押贷款利率最低为4.65%,第二套房最低为5.45%。

一位银行内部人士表示,此前上海首笔抵押贷款的利率通常为9.5%,根据之前的基准利率为4.655%。LPR改革要求实际利率水平在改革前后基本保持不变。

根据央行上海总部发布的数据,截至8月底,上海中长期居民贷款超过2万亿元,达到2099.93亿元,比年初增加1129.79亿元。

根据荣360的数据,上海各银行的抵押贷款水平相对分散。个别银行仍报出基准贷款利率的4.90%。在一些银行与LPR挂钩后,首套公寓的水平仍低于新政策要求的全国下限(4.85%)。

其中,包括中行、农行、中行和华夏银行在内的7家上海银行首套房水平为4.65%,即LPR下调20个基点,比原基准利率9.5%低0.005%。工行、邮政储蓄银行、招商银行等11家银行的首笔抵押贷款利率为4.85%,但邮政储蓄银行表示,对于高质量客户,该行享有空的折扣。其他银行表现更为“利基”,例如,建筑活动为5.05%,较之前的5.39%下降了34个基点,工业银行为4.8%。

至于第二套,上海银行的主流水平与新政策的下限相同,即5.45%,比以前高6BP。目前,有17家银行实施了这一水平,而其他大部分银行则根据新增点数进行报价,而招商银行和光大银行的报价则从4.85%的水平提高了10%,即第二套的实际实施水平为5.335%,也低于下限。

广州第一套房不亚于LPR

广州本地利率定价自律机制不“提高”个人住房贷款利率,但与全国一致:第一次抵押贷款利率不得低于同期LPR报价,第二套公寓利率不得低于同期LPR报价加60 BP。

目前,广州四大国有银行的抵押贷款利率一般不低于相应期限LPR加第一套54个基点,不低于相应期限LPR加第二套78.5个基点,分别为5.39%和5.635%。

中国建设银行广东省分行在《21世纪商业先驱报》上告诉记者,个人住房贷款的下限是第一套个人住房贷款利率不得低于同期LPR,第二套个人住房贷款利率不得低于同期LPR加60个基点。为确保定价基准平稳有序转换,利率水平基本保持稳定。

中国建设银行广东省分行还表示,LPR定价基准是基于当地市场和同业竞争条件,根据地区、建筑、贷款申请人信用状况、首付款比例、贷款申请金额、重新定价期限、贷款期限和贷款申请人综合贡献制定差异化定价标准。

农业银行广东省分行在《21世纪商业先驱报》上告诉记者,对于已经发放、批准和签署但尚未发放的合同,原合同仍可执行,其他新发放的商业个人住房贷款利率由LPR确定。根据风险回报匹配原则,分行应综合考虑客户、市场等因素,确定增加点的价值。

但是,目前广州只有10家银行分行(支行)实施了LPR新政策,实施水平相对分散,基本上比原水平略有调整。一些国有银行和股份制银行仍然维持基于贷款基准利率4.90%的报价方法。

据荣360统计,在采用新报价方法的银行中,建行、工行、农行、肇星银行等6家银行对第一套贷款利率为5.39%-5.40%,对第二套贷款利率为5.63%-5.64%。然而,采用新报价方法的渣打银行的报价水平低于上述主流水平,第一套贷款利率为5.15%,第二套贷款利率为5.45%。可以看出,由地方政府指导的利率定价水平应该是LPR加30 BP,作为第一次抵押贷款的最低利率。至少两套是LPR加上60 BP。

深圳第一套房不低于LPR加30BP。

10月8日,《21世纪经济导报》记者了解到,根据深圳市场利率定价自律机制的决议,此次调整后,第一套商业个人住房贷款不得低于相应期限LPR+30bp,第二套商业个人住房贷款不得低于相应期限LPR+60bp。

根据最新一期LPR 5年多来公布的数据,深圳第一套房贷款利率下限为5.15%,第二套房贷款利率下限为5.45%,与转换前基本相同。中国建设银行深圳分行表示,深圳首套住房贷款利率普遍较基准利率上调5%,即5.145%。

根据中央银行广州分行的数据,截至8月底,广东省中长期消费贷款总额为4743.56亿元。

参照LPR定价,全国范围内第一套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率(9月20日LPR 5年及以上利率为4.85%),第二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率加60个基点(9月20日LPR 5年及以上利率为5.45%)。

同时,中国人民银行省级分行按照“逐市政策”的原则,引导省级市场利率定价自律机制。根据国家统一的信贷政策和当地房地产市场形势的变化,确定了辖区内第一套和第二套个人住房贷款的利率下限。各商业银行应根据省级市场利率定价自律机制确定的分值下限,结合本机构的经营状况、客户风险状况等因素,确定每笔贷款的具体价值。

根据荣360的数据,低于新规下限的艰难条件导致厦门、上海等城市的抵押贷款利率上升。然而,另一方面,郑州、宁波、乌鲁木齐等城市实施的抵押贷款利率水平并不与新规定相冲突,但由于当地抵押贷款政策和供求问题,也出现了相对较大幅度的提高。

10月8日,深圳市场利率定价自律机制表示,为了落实“房子是为了生活,不是为了投机”的定位和房地产市场的长期管理机制,个人住房贷款利率水平在未来一段时间内将保持基本稳定。

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